تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية إلزامي، ويلزم لإصدار رخصة السير الخاصة أن تكون السيارة مؤمنًا عليها ضد الغير "على الأقل" من شركة تأمين معتمدة، حيث يضمن هذا التأمين تعويض المؤمن له عن الأضرار التي قد تلحق بالأشخاص الآخرين في حال وقوع حادث، كما يوجد نوع آخر من تأمين السيارات يشمل الأضرار التي تلحق بالآخرين والسيارة في آن واحد وهو التأمين الشامل للسيارات، وسوف نبين في هذا المقال دور شركات التأمين في كل منهما، بالإضافة لأهم الوسائل لضمان التغطية التأمينية.
دور شركات تأمين السيارات في السعودية
تختلف التزامات شركات التأمين باختلاف التأمين المتفق عليه، فالالتزامات المترتبة على تأمين السيارات الشامل تختلف عن الالتزامات المترتبة على التأمين الإلزامي، وسوف نوضح هذه الالتزامات بشكل مفصل فيما يلي.
أولاً: تأمين السيارات الشامل
تلتزم شركات تأمين السيارات بموجب وثيقة التأمين بتعويض المؤمن له عن أي خطر ألحق الضرر أو الخسارة بالسيارة مثل: الاحتراق، السرقة، الكوارث الطبيعية كالسيول، البرق، تغطية الحفظ والنقل وتغطية المسؤولية المدنية تجاه الطرف الثالث.
كما تلتزم شركات التأمين خلال مرحلة التفاوض وقبل إصدار الوثيقة بتقديم عرض بالتغطيات الآتية لطالب التأمين:
- إيجار السيارة البديلة.
- المساعدة على الطريق.
- الوفاة والإصابات الجسدية، المصاريف الطبية للسائق أو السائق المسمى.
- الحوادث التي تقع خارج حدود المملكة الإقليمية.
- تلتزم شركات تأمين السيارات أيضًا باستلام السيارة من المؤمن له فور وقوع الخطر لنقلها إلى الجهة المختصة بتقدير أضرار الحوادث، ثم إلى جهة الإصلاح المحددة في الوثيقة أو التعويض بالقيمة التأمينية في حالة الهلاك الكلي الفني أو الاقتصادي.
قيمة التعويض الخاص بتأمين السيارات الشامل
تحديد قيمة التعويض الخاص بتأمين السيارات يرجع إلى الاتفاق بين كل من شركة التأمين والمؤمن له، مع ضرورة النص على هذه القيمة في الوثيقة، وهناك ثلاثة حالات من التعويضات هي الهلاك الجزئي، الهلاك الكلي الفني والهلاك الكلي الاقتصادي.
أولاً: الهلاك الجزئي
يكون التعويض في هذه الحالة بتحمل شركة تأمين السيارات تكاليف الإصلاح في جهة الإصلاح المتفق عليها والمحددة في الوثيقة، على أن يتم تحديد تكاليف الإصلاح من خلال الجهات المختصة بتقدير أضرار حوادث السيارات.
ثانيًا: الهلاك الكلي الفني
يكون التعويض في هذه الحالة بمبلغ القيمة التأمينية، بعد تقدير الجهة المختصة لقيمة الضرر، ودون خصم أي مصاريف تكبدتها الشركة.
ثالثًا: الهلاك الكلي الاقتصادي
والتعويض في هذه الحالة يكون عند تحقق النسبة المتفق عليها لاعتبار هلاك السيارة كلي اقتصادي، وذلك وفقًا لتقرير الجهة المختصة بتقدير أضرار حوادث السيارات، ويتم تعويض المؤمن له في هذه الحالة بمبلغ القيمة التأمينية دون خصم أي مصاريف تكبدتها الشركة، وتلتزم الشركة بإشعار المؤمن له في حالة عرض السيارة للبيع، ويجوز الاتفاق بين شركة تأمين السيارات والمؤمن له على آلية تعامل مختلفة للسيارة في حالة الهلاك الكلي الاقتصادي.
ثانيًا: تأمين السيارات الإلزامي
تلتزم شركة التأمين عند وقوع حادث داخل أراضي المملكة العربية السعودية وترتب على هذا الحادث إلحاق ضرر غير مستثنى في الوثيقة، بتعويض الطرف الثالث نيابة عن المؤمن له أو السائق المتسبب في الحادث.
ويقصد بالطرف الثالث كل شخص طبيعي أو اعتباري أصابه ضرر نتج عن حادث غير مستثنى في الوثيقة، ما عدا المؤمن له و/ أو السائق المتسبب في وقوع الحادث.
وتلتزم شركة التأمين بتعويض الطرف الثالث عن:
- الأضرار الجسدية التي لحقت به داخل السيارة أو خارجها.
- الأضرار المادية التي لحقت به.
- المصاريف.
والحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الأضرار الجسدية، المادية والمصاريف معًا هو عشرة ملايين ريال سعودي وفقًا لما جاء في الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات.
وتوجد حالات يحق للشركة أن ترجع على المؤمن له أو السائق المتسبب في الحادث لاسترداد التعويضات التي قدمتها للطرف الثالث وهي:
- السير بالسيارة عكس اتجاه السير.
- تجاوز الإشارة الحمراء.
- استعمال السيارة بشكل مختلف عن الاستعمال المبين في جدول الوثيقة.
- تجاوز عدد الركاب السعة المصرح بها للسيارة، وكان ذلك التجاوز هو سبب وقوع الحادث.
- قيادة السيارة دون الحصول على رخصة قيادة أو انتهاء الرخصة أو سحبها.
كما يحق للشركة أن ترجع على سارق السيارة الذي تسبب في الحادث بمبلغ التعويض، وأن ترجع على المؤمن له إذا لم يخطر الجهات المختصة بالسرقة دون عذر مقبول.
وسائل لضمان تغطية تأمين السيارات للأضرار التي قد تلحق بها
هناك مجموعة من الوسائل الواجب توافرها في السيارة لزيادة احتمالية تغطية تأمين السيارات للأضرار وهي:
- الإطارات: من حيث تحملها، مقاسها، معدل سرعتها، نوعها، سنة إنتاجها وأماكن تخزينها.
- المصابيح: من حيث لونها، وضوحها ومستوى إضاءتها.
- الإشارات الضوئية التي تدل على التنبيه أو الانعطاف، وإشارات الإنذار الصوتية والضوئية (مؤشر الوقود، الزيت، الحرارة وعداد السرعة).
- المرايا العاكسة لكشف الطريق.
- مقاعد الأطفال.
- أقفال الأبواب والمسّاحات.
- المكابح وفرامل الوقوف.
- حزام الأمان، مساند الرأس والوسادة الهوائية.
- العجل الاحتياطي وأدوات الفك والتركيب.
- طفاية الحريق وحقيبة الإسعافات الأولية.
- فرش مقاوم للحريق.
- مثلث عاكس.
- أنظمة غلق الأبواب في حالة الإنقلاب.
بالإضافة لكل ما سبق يجب صيانة السيارة بشكل دوري كإجراء وقائي لمنع وقوع الحوادث المرورية، إطالة عمر السيارة الافتراضي والكشف المبكر للأعطال قبل استفحالها.
نصائح للسائقين السعوديين
السائق هو عنصر أساسي لتحقيق السلامة المرورية، وفيما يلي مجموعة من النصائح التي تساهم في الحد من الحوادث المرورية مثل:
- ضرورة إلقاء نظرة حول السيارة للتأكد من مستوى الإطارات.
- غلق الأبواب بإحكام.
- ضبط وضع مقعد القيادة والمرايا العاكسة.
- التأكد من ربط حزام الأمان لجميع الركاب.
- متابعة مؤشر الوقود والحرارة.
- القيادة الآمنة وفق تعليمات وأنظمة المرور الخاصة بإرشادات السلامة المرورية.
- إعطاء إشارة الوقوف قبل القيام به.
- تخفيف الضغط على دعاسة البنزين والضغط على دعاسة الفرامل بشكل تدريجي حتى وقوف السيارة وأخيرًا شد فرامل اليد بعد الوقوف.
وفي الختام فإن تأمين السيارات هو ضمانة للحفاظ على الحقوق، وبالتالي الحفاظ على سلامة وأمن المجتمع، وفي حال مواجهتك أي مشكلة تتعلق بتأمين السيارات يمكنك التواصل مع أحد محامي تطبيق إياس المتخصصين والمرخصين من قبل وزارة العدل لمساعدتك في حل المشكلة.
لا تنسى تشارك المقال
