تأمين السيارات هو عبارة عن اتفاق بين كل من شركات تأمين السيارات والمؤمن له، وتلتزم الشركة بناءً على هذا الاتفاق بتعويض المؤمن له عن الأضرار التي قد تلحق بسيارته أو بالغير تبعًا لكون التأمين شامل أم إلزامي، وهو ما سنوضحه في هذا المقال بالإضافة لتوضيح الحالات المستثناة من التعويض من قبل شركات تأمين السيارات.
الفرق بين تأمين السيارات الإلزامي والتأمين الشامل
ألزم المنظم السعودي كل مالك سيارة بالتأمين عليها، وذلك وفقًا لما جاء في تعديلات المادة الثامنة من نظام المرور السعودي، وهناك نوعين من تأمين السيارات في السعودية، أحدهما إلزامي وهو التأمين ضد الغير والآخر اختياري وهو التأمين الشامل، وسوف نوضح فيما يلي أهم الفرق بين كل منهما.
- التأمين الشامل هو التأمين الذي تقوم شركات تأمين السيارات فيه بتغطية الأضرار التي تلحق بالسيارة وبالسيارات الأخرى عند وقوع الحادث، أما التأمين ضد الغير أو التأمين الإلزامي فهو التأمين الذي تلتزم فيه شركات تأمين السيارات بتغطية الأضرار التي تلحق بالسيارات والممتلكات الأخرى عند وقوع الحادث.
- تغطي شركات تأمين السيارات تكاليف إصلاح السيارة إذا كان المتسبب في الحادث هو المؤمن له في حالة التأمين الشامل ولا تغطيها في حالة التأمين الإلزامي.
- تكلفة التأمين الشامل تكون أعلى من تكلفة التأمين الإلزامي.
- التأمين الشامل اختياري بينما التأمين ضد الغير إلزامي.
حالات لا يشملها تأمين السيارات الإلزامي
لن تكون شركات تأمين السيارات مسؤولة عن سداد التعويضات في الحالات الآتية:
- الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالسيارة المؤمن عليها، أو ممتلكات المؤمن له أو السائق الموجودة بداخل السيارة، أو البضائع المنقولة بواسطتها أو التي في عهدة المؤمن له أو السائق.
- وفاة المؤمن له أو السائق أو إصابتهم الجسدية.
- استعمال السيارة في أي نوع من أنواع السباقات، أو استعمالها في تحديد سرعة الانطلاق أو في تجربة اختبار القدرة.
- استعمال السيارة في المناطق الغير مسموح للعامة بالقيادة فيها داخل المطارات أو الموانئ البحرية، ما لم تكن المركبة مصرح لها بدخول هذه الأماكن.
- إقرار المؤمن له أو السائق بمسؤوليته عن الحادث بقصد إلحاق الضرر بشركة التأمين.
- التواطؤ بين المؤمن له والطرف الثالث للقيام بحادث مفتعل.
- إخفاء بيانات حقيقية أو الإدلاء ببيانات غير صحيحة في نموذج طلب التأمين.
- ثبوت وقوع الحادث عمدًا.
- العقوبات المالية، الغرامات أو الكفالات التي تُفرض على المؤمن له أو السائق بسبب الحادث.
- هروب السائق من موقع الحادث بدون عذر مقبول.
- أي مصاريف أو أو مسؤولية قد تنشأ بسبب الآتي:
- القيادة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية أو العقاقير الطبية الغير مسموح بالقيادة بعد تناولها.
- الحروب أو أعمال العدوان الأجنبية أو العدوانية أو الحروب الأهلية.
- التمردات أو الانتفاضات العسكرية أو الشعبية أو الثورات أو العصيان وغيرها من الأسباب التي تؤدي إعلان الأحكام العرفية.
- الإضرابات المدنية أو العمالية.
- الكوارث الطبيعية مثل الزلازل، الأعاصير، البراكين أو الفيضانات
البيانات الواجب توافرها في وثيقة شركات تأمين السيارات الإلزامي
يجب توافر البيانات الآتية في الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي
- رقم هوية المؤمن له (السجل المدني للسعوديين - رقم الإقامة لغير السعوديين - رقم الحساب الآلي للشركات والمؤسسات).
- اسم المؤمن له.
- رقم الهاتف.
- العنوان الوطني.
- بيانات السيارة (رقم هوية المالك - اسم المالك - رقم اللوحة - رقم الهيكل ونوعه - اللون - تاريخ انتهاء رخصة السير- رقم البطاقة الجمركية - ماركة المركبة وطرازها - سنة التصنيع - غرض الاستعمال).
حالات لا يشملها تأمين السيارات الشامل
لن تكون شركات تأمين السيارات مسؤولة عن التعويض في الحالات الآتية:
- التغطيات الاختيارية التي رفضها المؤمن له.
- قيادة السيارة دون الحصول على رخصة قيادة لنوع السيارة أو سحبها أو انتهائها.
- إذا كان مبلغ التعويض أقل من أو يساوي مبلغ التحمل.
- وقوع حادث على السيارة أثناء قيادتها من قبل شخص آخر غير السائق أو السائق المسمى (السائق الإضافي المسموح له بقيادة السيارة والمسمى في وثيقة التأمين الشامل للسيارات).
- عيوب التصنيع والأضرار المترتبة على استهلاك السيارة أو الخلل الميكانيكي أو الكهربائي.
- الخسارة أو الضرر للبضائع أو المتعلقات الشخصية أثناء التحميل أو التنزيل إلى ومن السيارة.
- الخسائر والأضرار لأي مقطورة إلا إذا أفصح عنها صراحة في الوثيقة.
- لا تلتزم شركات تأمين السيارات أيضًا بالخسائر أو الأضرار الناتجة عن السرقة أو الشروع فيها بسبب الإهمال مثل ترك السيارة في وضع التشغيل أو ترك المفاتيح بداخلها أو عدم إغلاق الأبواب والنوافذ.
- ملحقات السيارة الإضافية إلا إذا تم النص عليها صراحة في الوثيقة.
- استعمال المركبة بشكل مخالف لقيود الاستعمال الموضحة في الوثيقة.
- زيادة عدد الركاب عن السعة المصرح بها للسيارة إذا ترتب على هذه الزيادة حصول الضرر.
- قيادة السيارة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية أو العقاقير الطبية الغير مسموح بالقيادة بعد تناولها.
- استعمال السيارة وتشغيلها كآليات عمل يجعلها مستثناة كذلك من التعويض من قبل شركات تأمين السيارات.
- الضرر المترتب على السير بالسيارة عكس الاتجاه.
- استعمال السيارة في المناطق الغير مسموح للعامة بدخولها مثل المطارات والموانئ البحرية.
- الضرر الناتج عن الأعمال الإجرامية أو العدائية من قبل السائق أو السائق المسمى.
- الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات، الزلازل، الأعاصير أو البراكين.
- لا تلتزم شركات تأمين السيارات كذلك بالتعويض عن الأضرار الناتجة عن الحرب أو الغزو أو الأعمال شبه الحربية أو العدوانية أو الحروب الأهلية.
- الانتفاضات العسكرية أو الشعبية أو العصيان أو الثورات أو حالات الحصار وغيرها من الأسباب التي تؤدي إعلان الأحكام العرفية لا تدخل أيضًا ضمن الحالات التي تلتزم شركات تأمين السيارات بالتعويض عن الأضرار التي لحقت السيارة أو الغير بها.
البيانات الواجب توافرها في وثيقة شركات تأمين السيارات الشامل
يجب أن تحتوي الوثيقة الخاصة بتأمين السيارات الشامل على البيانات الآتية:
- رقم الوثيقة.
- رقم السجل المدني للسعوديين، رقم إقامة غير السعوديين، رقم السجل التجاري للشركات.
- اسم المؤمن له.
- السائق المسمى.
- رقم الهوية.
- نوع رخصة القيادة.
- الجنس.
- العمر.
- الحالة الاجتماعية.
- المهنة.
- رقم الهاتف.
- العنوان الوطني.
- القيمة التأمينية.
- مبلغ القسط التأميني مع ضريبة القيمة المضافة.
- مبلغ القسط التأميني دون تطبيق القيمة المضافة.
- فترة التغطية.
- نسبة احتساب المركبة هلاك كلي اقتصادي.
- جهة الإصلاح.
- مبلغ الحفظ والنقل.
- التغطيات الاختيارية الملزم عرضها على طالب التأمين من شركة تأمين السيارات.
يتبين مما سبق أن شركات تأمين السيارات تساهم بشكل كبير في الحد من الخسائر التي قد تلحق بالمؤمن لهم عند وقوع الحوادث، ولكن في المقابل قد تنشأ خلافات بينها وبين المؤمن له، الأمر الذي يستدعي تدخل قانوني لحسم هذه الخلافات، فإذا تعرضت لمشكلة مع إحدى شركات تأمين السيارات المتعاقد معها، وترغب في المساعدة القانونية يمكنك تحميل تطبيق إياس لضمان الحصول على حل قانوني احترافي ناتج عن خبرة محامين إياس المتخصصين والمتمرسين في الأعمال القانونية والقضائية.
لا تنسى تشارك المقال
